Взыскание долга по договору займа - как происходит

20.05.2019

← Назад

Статистика показывает, что более половины заемщиков микрофинансовых организаций имеют просроченную задолженность более 90 суток. К должникам применяются штрафные санкции – неустойка до 20% годовых и другие штрафы. Данные о просрочке передаются в Бюро кредитных историй, формируя отрицательный скоринговый рейтинг. В некоторых случаях наличие неоплаченного долга оборачивается судебными разбирательствами.

Этапы возврата задолженности

  • Первый этап: звонок

Если заемщик не вносит платеж в указанный договором срок, с ним связывается менеджер МКК. С заемщиком обсуждается возникшая ситуация и какие причины помешали вносить платежи. На данном этапе, если заемщик идет на контакт и имеет обоснованные причины задержки – компания может дать отсрочку платежа.

  • Второй этап: отправка уведомления

Если заемщик не возвращает деньги в указанный договором срок и не идет на контакт, МКК сначала направляет письменное уведомление с требованием погасить задолженность, включая начисленные проценты и неустойку. Как правило, на исполнение этого требования отводится до 30 дней. Также кредитор может звонить заемщику, но не его родственникам (если нет согласия должника). Это запрещено и является прямым нарушением действующего законодательства.

  • Третий этап: обращение в суд

МКК имеет полное право подать на должника в суд, если тот не погасил задолженность в отведенное время. Юристы готовят исковое заявление, прикладывая договор займа, соглашение залога, а также другие документы, которые подтвердят перевод финансовых средств на реквизиты клиента. Это могут быть аудио- и видеозаписи, SMS-сообщения, переписка и так далее.

Как правило, суд принимает решение в пользу истца, поскольку договор является неопровержимым доказательством. Исключения могут быть, если кредитор нарушил права заемщика – установил непомерно высокие проценты или штрафы.

  • Четвертый этап: принудительный возврат средств

После того, как суд обязывает должника погасить задолженность и проценты, дело передается службе судебных приставов, которые занимаются возвратом денег. Если займ был выдан под залог автомобиля, права на его владения переходят кредитору. По кредиту без обеспечения взыскать деньги сложнее. Приставы арестовывают все счета и имущество, принадлежащее заемщику. Иногда имущество продается на аукционе.

Альтернативный способ

В некоторых случаях микрокредитным компаниям невыгодно обращаться в суд, тогда они продают долги коллекторам. Для заемщика – это плохо, потому что коллекторские агентства используют не только законные способы возврата задолженности. Только за 2018 год было подано более 20 000 жалоб на действия коллекторов.

Микрокредитная компания «Ваш инвестор» не продает долги своих заемщиков коллекторам. Мы стараемся решить вопросы с просроченной задолженностью своими силами, не обращаясь в суд, и не прибегая к услугам третьих лиц.